살다 보면 그리 큰돈은 아닌데 몇 십만 원 다급하게 필요하게 되는 순간이 있습니다. 토스 비상금대출은 이럴 때 아주 유용하게 소액으로 빌려서 일상생활에서 요긴하게 사용할 수 있습니다.
토스뱅크 비상금대출은 2021년에 상품이 출시되어 급전이 필요한 분들에게 간편한 절차로 매우 빠르게 소액대출을 해주고 있는데 무직자도 신청할 수 있다는 게 큰 특징입니다. 그러면 본 상품을 이용하기 위해 기본적인 내용과 이자율과 조건을 알아 보도록 하겠습니다.
▣ 토스 비상금대출 기본 내용
- 최소 50만 원 ~ 최대 3백만 원
- 대출기간 : 만기상환 1년, 최대 10년까지 연장.
- 증빙서류 : 필요 없음
- 대출 기간 중 상환 시 : 면제
- 대출 방식 : 통장 한도
토스 소액 대출 가능한 금액은 서울보증보험의 기준으로 사람마다 각자 다릅니다. 대출기간은 1년 만기 시점에 한꺼번에 상환하며 연장을 원할 경우 만기 전에 신청하면 특별한 사유가 없는 한 연장 됩니다. 대출 한도 내에서 여러 번 상환 및 다시 사용이 가능합니다.
비상금대출은 한도 대출 상품으로 대출을 신청하면 토스뱅크가 신청한 본인의 통장으로 입금하는 방식이 아닌 신청한 통장을 한도를 늘리는 방식이며 또 다른 말은 마이너스통장이라고도 말합니다. 하지만 이것은 또 다른 상품인 마이너스 통장 대출과 다르며 더 자세한 내용을 알고 싶다면 아래에서 참고하시기 바랍니다.
대출을 통장 한도로 늘려준다는 말은 예를 들어 내 통장 잔액이 20만 원 있는 상태에서 100만 원 대출 신청했다면 통장은 변하지 않는 잔액 20만 원입니다. 하지만 50만 원을 송금하거나 인출하면 내 통장에 -30만 원, 70만원 인출하면 -50만 원으로 찍힙니다. "-" 이것이 붙여서 마이너스 통장이라고도 말합니다.
▣ 토스 비상금 대출 조건
내국인이며 만 19세 이상 성인이어야 합니다. 신용도판단정보에 대출 연체 및 부도에 대한 정보가 없고 또한 면책, 개인파산이나 회생 신청한 사실이 없는 상태입니다.
비상금 대출 신청해서 거절되는 경우가 있는데 그건 신용점수가 너무 좋지 않을 때도 해당합니다. 토스뱅크에 비상금대출 신청한 적 없어야 하고 대출에 대한 보유 중인 연체금 없고 해를 가한 적이 없는 사람입니다.
마지막으로 대포통장, 금융사기 등 금융거래에 대해 사기기록이 없어야 합니다.
▣ 토스 비상금대출 이자율
● 연금리
최저 연 5.88% ~ 최고 연 15.0%(2023년 5월 10일 기준).
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리
. 기준금리 : 연 3.61%(금융채 1년)
. 가산금리 : 연 2.27% ~ 11.39%
금융채라는 말은 돈을 빌리고 갚겠다는 차용증 말과 같습니다. 그래서 "금융채 1년" 뜻은 대출 기간 1년 동안 기준금리 연 3.61%로 유지하겠다는 약속입니다. 이 기간 동안에는 한국중앙은행에서 4% 올리던 10% 올리던 우리가 빌린 기준금리는 변하지 않지만 만약 2% 정도로 기준금리가 떨어졌다고 뉴스에 나오면 우리는 속상할 수 있습니다.
그러면 대출 만기 1년 되었을 때 연장한다면 기준금리는 연장 신청한 그날에 현 기준금리로 바뀌어 변동됩니다.
가산금리는 돈이 더해지는 뜻으로 신청자가 신용점수가 좋지 않으면 이자가 더 붙고 좋으면 낮아 집니다. 신용점수가 좋지 않다는 뜻은 다른 곳에서 대출받은 게 있거나 개인적인 신용을 떨어트릴만한 연체이력이 있을 경우입니다. 은행에서 리스크를 줄이기 위해 신용점수가 좋지 않으면 이자를 더 붙입니다.
가산금리가 더 늘어나지 않게 하려면 평소 신용관리가 필요하고 대출기간 중에도 연체하지 않으면 유리하게 작용합니다.
● 이자 계산
토스 소액 비상금대출은 통장 한도로 마이너스 통장 방식이라고 위에서 언급했습니다. 이자 계산은 내가 대출 신청한 금액이 아닌 내가 통장에서 사용한 만큼 이자만 내면 됩니다.
예를 들어 원래 내 통장에 20만 원 있는 상태에서 대출 금액이 100만 원, 내가 인출한 금액이 50만 원이었다면 대출금액에서 사용한 금액은 30만 원입니다. 이자는 이 30만 원어치만 계산됩니다.
● 대출 연체 시 이자
대출금리 + 연 3%
대출을 받으면 만기 1년 전까지 매월 납부하는 이자가 있습니다. 이자를 납부하지 않으면 연체 이자가 발생하며 금액은 대출금리에 연 3% 이자가 더 붙습니다. 예를 들어 대출금리 10%이면 연체 시에는 여기에 3% 붙여 다음 달에는 총 13%에 해당하는 이자가 더 붙습니다.
처음부터 연체금리가 연 15%인 경우는 연체되었을 때 연 2%를 적용하며 연체금리 적용은 최고율 15%입니다.
● 이자 납부
대출 신청할 때 이자 납부일을 선택하는 날짜가 나옵니다. 지정한 날짜로 매달 이자를 납부하며 대출기간 중에 지정한 날짜 변경은 바뀔 수 없습니다.
대출 이자는 통장에서 자동으로 출금해 나가며 만약 잔액이 없는 경우 연체이자가 발생하기 전에 이자 납부일 전까지 앱에서 어느 때든 휴일 포함해서 직접 상환할 수 있습니다.
▣ 토스 비상금대출 신청 방법
대출 신청은 PC(컴퓨터)에서는 없고 스마트폰에서만 할 수 있습니다. 스마트폰에서 토스앱이 없다면 먼저 설치 하신 다음 실행합니다.
토스앱을 실행하면 위 이미지처럼 첫 화면이 보입니다. 제일 하단 오른쪽에 "전체" 메뉴를 클릭합니다.
왼쪽 상단에 토스뱅크에 들어갑니다.
중간 정도에 대출 부분에 "한도 알아보기'에 들어갑니다.
그다음 화면에서 "비상금 대출" 항목에서 클릭합니다. 그다음에 "대출 한도 알아보기" 나오는데요. 보이는 화면에 따라 진행해서 대출 신청하면 됩니다.
▣ 토스 비상금대출 참고 사항
대출을 신청하면 내 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 내 부채 상태가 적으면 영향이 미미 하겠지만 과도한 대출일 경우 신용정보회사에 전달되어 신용상태가 변동될 수 있습니다.
대출 만기 시점에서 연장 신청했을 경우 개인 신용바탕으로 재심사 들어갑니다. 결과에 거절이 될 경우 원금과 지급하지 않았던 이자 포함해 전부 상환해야 하며 미지급한다면 불이익을 발생할 수 있습니다. 대출 만기 전 연장 여부를 알려주는데 연장한다면 앱을 통해서 진행합니다.
▣ 토스 비상금대출 금리와 다른 상품 비교
소액 비상금대출은 서류가 없고 빠른 대출 그리고 쓰는 만큼 이자 나부로 인해 금리(연 5.88% ~ 최고 연 15.0%) 범위가 큰 편이다. 그러면 대체적으로 금리는 10% 내외이거나 신용점수가 좋지 않다면 15%까지 가능하다는 점이고 이 정도면 제2금융권과 맞먹는 이자 장사입니다.
만약 대출금액이 300만 원이면 연이자는 연 45만 원이며 매달 37,500원 셈입니다. 이자가 부담되는 경우는 다른 상품을 체크해 보는 것도 좋은 방안이다.
1) 국민은행 새희망홀씨
금리 : 최저 연 7.66% ~ 최고 연 8.66%
이 상품은 생활에 어려움을 느끼는 서민층을 대상으로 하는 상품입니다.
2) 카카오뱅크 마이너스통장 대출
금리 : 4.680% ~ 7.258%
이 상품의 대출방식은 통장 입금이 아닌 위에서 설명한 것처럼 통장 한도를 늘려주는 방식입니다. 금리가 괜찮기 때문에 한번 살펴보시기 바랍니다.
이번 장에서는 급하게 돈을 구해야 할 때 토스 비상금대출을 이용하는 방법을 알아봤습니다.