카카오뱅크 마이너스통장은 담보 대출이 아닌 신용대출로 1년 이상 직장생활을 했고 개인적인 신용점수가 낮지 않다면 누구든지 신청할 수 있고 편리하고 빠른 대출입니다.
하지만 본 대출은 직장 1년 이상 되어야 가능하다며 공지하고 있지만 실제로 약간 낮은 1년 미만이라도 신용이 괜찮다면 가능할 수 있으니 신청해 보시기 바랍니다.
그러면 마이너스통장은 무엇이고 조건, 이자율 등 여러 가지 정보를 살펴보겠습니다.
▣ 누구를 위한 상품인가?
1년 이상된 근로자라면 누구나 신청할 수 있고 최대 2억 4천만 원까지 대출이 가능한 직장인을 위한 대출입니다. 대출금액은 신용점수와 연소득에 따라서 다소 차이가 있습니다.
● 카카오뱅크 마이너스통장이란
카카오뱅크에서 신용대출은 마이너스대출, 비상금대출, 신용대출 이렇게 3가지 있습니다. 주택담보대출은 말 그대로 집을 잡아서 대출하기 때문에 위 3가지 신용대출과의 다른 대출입니다.
- 마이너스 통장이란
일반 대출은 통장에 입금하는 방식인데 마이너스통장은 입금하는 방식이 아닌 통장에 한도로 조절합니다. 예를 들어 A통장에 잔고 10만 원 있는 상태에서 1천만 원 마이너스 대출받으면 A통장은 여전히 잔고 10만 원이지만 잔고 밑에 작은 글씨로 대출받은 사용하는 한 금액이 보입니다.
1천만 원을 다른 은행으로 송금 또는 인출했다면 A통장에 잔고 표시는 -990만 원입니다. 원래 잔고 10만 원 있었으니깐요. 여기서 "-990만 원"에서 마이너스(-)가 붙여서 마이너스통장이라고 부릅니다.
- 카카오뱅크 마이너스통장대출 시
신청하면 역시 입금이 아닌 기존 통장을 사용한도 금액을 늘리는 방식입니다.
▣ 카카오뱅크 신용대출 총 3가지 차이점
지금 여기에 방문하신 분들은 카카오뱅크 마이너스통장에 대해 아신다면 넘어가시고 잘 모른다면 참고하시면 좋겠습니다.
카카오뱅크에서 신용대출은 아래처럼 총 3가지 있습니다.
① 카카오뱅크 마이너스대출
② 카카오뱅크 비상금대출(소액)
③ 카카오뱅크 신용대출
● 신용대출 3가지 각각 차이점
- 대출 처리방식
비상금대출은 최대 300만 원으로 작은 돈이나 현금 급전이 필요할 때 사용하는 대출이고, 마이너스통장은 최대 2억 4천만 원이며 둘 다 처리방식은 마이너스통장 방식입니다.
신용대출은 최대 3억 원까지 대출이 가능하며 처리방식은 통장으로 바로 입금해 줍니다.
- 이자 처리방식
신용대출이 마이너스통장보다 이자가 조금 높고 여기서 큰 차이점은 비상금대출과 마이너스통장은 내가 사용한 만큼만 이자가 발생하지만 신용대출은 이자만 또는 원금+이자를 같이 갚아 나가는 방식입니다.
예를 들어 마이너스통장 5천만 원 대출로 3천만 원만 사용했다면 3천만 원에 대한 이자가 발생하지만 신용대출을 5천만 원 받았다면 5천만 원 이자가 발생하다는 점입니다.
- 신용점수
비상금대출로 받으면 점수에 아무런 영향이 없지만 마이너스통장과 신용대출은 신용점수에 영향이 있을 수 있습니다.
● 3가지 대출 선택 방법
본인이 필요한 돈이 300만 원 이하면 비상금대출을 선택이 맞고 그 이상 돈이 필요하고 1년 이상 직장인이라면 마이너스통장이 좋습니다. 신용대출은 3개월 이상 직장인 경우입니다.
▣ 카카오뱅크 마이너스통장 이자율
● 대출 이자
신청한 마이너스통장에 최초 대출 신청한 날에 자동으로 이자가 빠져나가지만 원하는 날짜 변경할 수 있습니다.
● 통장 잔액이 없는 경우
자신도 모르게 매월 나가는 대출 이자를 잊어버려 통장 잔액이 없을 수 있습니다. 그런 상황에서는 마이너스에서 이자 납부됩니다.
● 마이너스까지 돈이 없는 경우
예를 들어 마이너스 통장에 5천만 원 대출받았는데 대출받은 돈까지 다 사용하면 "-50,000,000원"으로 찍히는데 이 상태에서는 이자가 자동으로 더 이상 나갈 수 없는 상태입니다. 이런 경우 이자 연체로 인한 불이익이 발생할 수 있기 때문에 앱에서 "마이너스대출 계좌관리의 이자조회"에서 체크할 수 있으며 연체 등록자로 되지 않기 위해 이자를 연결된 계좌에 이체하면 자동으로 출금이 될 것입니다.
● 이자 계산
최저 이자는 연 4.71%이고 최대 대출은 2.4억 원이지만 개인의 신용점수, 직업과 연봉 그리고 다른 금융권이나 당행에서 대출을 적게 사용 중이라면 대출한도는 늘어납니다.
아래 중간 정도에 보면 대출 신청방법에 이미지와 함께 설명한 부분이 있는데요. 그 화면대로 대출 신청하면 내가 받을 수 있는 대출 금액과 연이자가 얼마인지 계산해 2~4분 정도 안에 바로 화면에서 보여줍니다.
대출은 개인의 대출받은 이력에 따라 많은 차이가 있지만 이자는 대략 5~6%선이며 다른 은행 대출에 비해 조금 저렴한 편에 속합니다.
마이너스 통장은 입금이 아니라 넣다 뺐다 자유롭게 사용할 수 있게 한도를 늘려주는 방식입니다. 그래서 이자 계산은 하루(1일)로 계산합니다.
예를 들어 설명합니다.
- 대출 금액 : 4,000만 원
- 연이자 : 5%
- 1년 365일
4,000,000 X 0.5 = 2,000,000
매년 이자가 2백만 원입니다. 여기서 나누기 365일 합니다.
2,000,000 ÷ 365 = 5,479원
다른 전셋집에 이사하는데 이사 날짜가 맞지 않아 미리 돈을 줘야 하는 상황일 때 급전이 필요하죠. 4천만 원이 10일 치만 필요하다면 이자는 54,790원 + 대출 원금 상환하면 됩니다.
만약 마이너스 통장 대출을 신청해서 통장 한도를 늘렸지만 돈을 사용하지 않을 때는 이자가 부과되지 않습니다. 사용한 만큼만 이자가 발생합니다.
▣ 카카오뱅크 마이너스통장 신청조건 및 방법
● 신청 조건
① 만 19세 이상 내국인으로 19세 미만이나 외국인은 신청이 불가합니다.
② 높은 신용점수와 급여 소득 직장인은 보다 쉽게 대출받을 수 있습니다.
③ 신용도판단정보에 부도, 연체 정보 기록이 없는 경우입니다.
신용도판단정보(신용판단정보)는 각종 대출/이자 연체 정보가 전달되어 기록되고 이것은 신용점수까지 영향을 줍니다.
④ 회생이나 파산 그리고 면책 등 신청하지 않았던 경우입니다.
⑤ 여러 금융에 사기 과련 사실이 없는 경우입니다.
⑥ 연소득 3천5백만 원 이상 직장인입니다.
(국민건강보험공단 납부보험료로 추정한 소득)
⑦ 직장인이 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 1년 이상 근무했을 때이지만 1년 미만이라도 신용점수, 연봉을 확인하여 신청이 가능할 수 있습니다.
● 신청방법
아래 화면에 따라 설명합니다.
카카오뱅크 앱을 실행해 위 화면에 표시된 부분에 들어갑니다.
상단 항목 중 대출 메뉴에 들어갑니다.
여러 대출 중 "마이너스 통장대출" 메뉴에 들어가면 화면이 나오는데 안내에 따라 신청하시고 대략 10분 내외면 즉시 신청한 금액을 받을 수 있을 겁니다.
● 제출서류 종류
- 국민건강보험공단의 보험료 납부확인서
- 국민건강보험공단의 자격득실확인서
위 2가지 서류가 필요하지만 공동인증서 있다면 자동으로 위 2가지 서류를 가져와 자동으로 제공됩니다.
대출 신청한 금액보다 적게 받은 경우에는 바로 늘릴 수 없으나 자신의 신용점수나 직장변경으로 인해 보험료가 상향되었을 경우 대출을 상환하고 재신청하면 대출금액이 늘어날 수 있습니다. 이 부분은 고객센터와 먼저 문의 후 확인하는 게 좋겠습니다.
▣ 카카오뱅크 마이너스통장 대출한도
최대 2억 4천만 원까지 대출이 가능하며 신청할 때 자신이 원하는 대출신청했는데 그 보다 적게 나오는 경우는 직장과 연봉, 상환능력 그리고 신용점수에 따라 차이가 따라 가능한 대출한도가 정해져 있습니다.
쉽게 말해 돈을 갚을 능력이 얼마냐에 따라서 빌려주는 액수가 다르게 책정됩니다. 만약 마이너스통장 대출 신청했지만 거부가 될 경우 카카오뱅크 신용대출로 한번 해보시기 바랍니다. 하지만 타 은행에 대출을 받았거나 연체된 적 있거나 낮은 신용점수일 경우에 따라서 달라질 수 있습니다.
● 대출 거부 사유
- 신용도판단정보에 연체 정보가 있는 경우 카카오뱅크 내부 심사에 의하여 거절될 수 있습니다.
- 당행 거래 제한이 있거나 타 금융에 사기와 신고된 계좌가 있는 경우 신청이 불가될 수 있습니다.
▣ 카카오뱅크 마이너스통장 참고사항
- 대출 만기 때 연체되면
신용정보관리대상에 본인의 정보가 전달되어 신용점수와 타 금융 대출 이용 시 어려움을 겪을 수 있으니 체계적인 계획을 세워서 연체되는 일이 없도록 관리하면 좋을 것 같습니다.
- 낮은 개인신용점수
은행 등 금융거래할 때 개인신용점수에 많은 영향을 주므로 대출 신청 시 불이익 발생할 수 있습니다.
- 대출 신청할 때
신용정보를 확인하기 위해 신용정보회사에 조회한 내역이 제공되며 대출 완료 후 신용점수에 영향을 줄 수 있고 이것은 타 금융을 이용할 때 참고될 수 있습니다.
- 대출 상환하지 않을 때
마이너스통장 대출한 금액에서 사용한 만큼의 대한 연체이자가 발생할 수 있으며 이것은 신용정보관리대상자에 정보 제공되어 타 금융 대출 이용 시 거절될 수 있습니다.
- 대출 연장한다면
대출 만기 30일 전에 본인의 스마트폰으로 알려주며 연장할 경우 앱에서 신청하는데 처음에 대출 신청한 것처럼 인증서과정을 거치고 재심사를 거치게 됩니다. 재심사에서 신청자의 신용점수 변동에 의해 대출금액이 내려갈 수 있습니다.
대출 연장 기간은 1년 단위이며 이는 최대 10년까지 가능합니다. 물론 심사결과에 따라 다를 수 있습니다.
- 대출 연장 안될 경우
카카오뱅크 마이너스통장은 직장인을 위한 대출이므로 신용점수가 낮아지거나 무직인 경우 대출 연장 거절될 수 있습니다. 거절되면 만기 시점에 원금+이자를 납입해야 합니다.
- 신용대출 총액 1억 원 이상인 경우
은행 등 금융기관을 합해서 신용대출 총액 1억 원을 넘은 경우 2020년 11월 30일부터 대출받은 날로부터 1년 이내에 투기과열지구(규제지역)의 주택을 구입할 때 해당 대출금을 해지해야 합니다.
- 만기 전 해지하고 싶은 경우
마이너스통장으로 받은 계좌에 원금과 이자를 채워둔 후
스마트폰에서 앱 실행 → "입출금 계좌관리의 대출관리, 한도해지"에서 언제든 할 수 있습니다.
▣ 카카오뱅크 마이너스통장 후기
2023년 올 상반기 카카오뱅크 실적이 전년 비해 52%가 상승하였습니다. 당행 마이너스통장 상품의 연금리는 지난해인 2020년에는 5%대였지만 카카오뱅크에서 2023년 2월 21일부터 4%대로 내렸고 최대한도도 2억에서 2억 4천만 원으로 올린 덕분입니다.
실제로 마이너스 통장을 다른 은행들과 비교해 보면 이자도 낮지만 무엇보다 대출금액을 더 높은 금액으로 받을 수 있어 주변 많은 사람들이 실제로 카카오뱅크를 많이 이용하는 것을 볼 수 있고 더군다나 카카오톡과 연계된 앱이기 때문에 접하기 쉬운 정보로 보입니다.
인터넷뱅킹은 오프라인 매장이 없기 때문에 단점도 있겠지만 일반적인 수수료, 이자율은 오히려 인터넷뱅킹 업체가 더 유리합니다.
수수료가 낮다는 평가를 받은 또 다른 업체인 케이뱅킹도 마찬가지입니다. 이 두 업체를 비교해 보면 케이뱅킹의 신용대출 한도가 카카오뱅크보다는 조금 낮기는 하지만 이자율은 케이뱅킹이 조금 더 높습니다. 하지만 마이너스통장은 카카오뱅크가 한도나 이자 측면에서도 역시 좋습니다.
대출 한도나 이자율 측면에서 다른 업체들보다 경쟁력 있어 당분간 많은 사람들이 몰릴 것으로 예상하고 있습니다.
카카오뱅크 마이너스통장의 신청방법, 조건 등 필요한 상품 정보에 대해 여러 가지 알아봤습니다.