카카오뱅크 햇살론15 대출은 신용이 낮아 더 이상 일반 시중 은행으로부터 대출을 받을 수 없어 불법 사채나 대부업체 등 고리대금을 막기 위해 취약계층 대상으로 한 대출입니다.
카카오뱅크 햇살론15는 취약계층 지원으로 한도 금액은 700만 원이지만 특례보증 포함하면 2천만 원까지 가가능하며 이건 서민금융상품입니다.
▣ 카카오뱅크 햇살론15 특례보증
표준화된 일반 은행에서 대출이 쉽지 않은 분들에게 해당되며 특례 보증 지원은 서민금융진흥원에서 진행하오니 확인하기 바랍니다.
특례보증 조건
| 3개월 미만 직장인 |
| 채무조정 상환자 |
| 급여 현금 |
| 농업, 임업, 축산, 어업 및 개인택시 운전자 알수 없는 소득 |
특례보증으로 대출을 받는다면 위 4가지 조건이 맞아야 합니다. 3개월 미만 직장인 그리고 채무조정하는데 성실하게 상환하는 사람은 승인 확률이 높고 유리하게 작용합니다.
보통 급여는 통장으로 이체되지만 환경에 따라서 월급을 현금으로 수령하는 하는 사람과 서류 증빙으로 소득을 정확히 알 수 없는 종사자 농업, 축산, 임업, 어업과 개인택시 운전자에 해당합니다.
※ 특례보증이란
일반적인 규율에 대하여 특수한 경우를 예외적으로 규정하여 조성한 자금으로 보증을 해줍니다. 여기서 자금은 한국자산관리공사의 국민행복기금에서 마련한 자금입니다.
▣ 카카오뱅크 햇살론15 추가대출
햇살론15 대출은 반복 또는 추가 이용할 수 있습니다. 햇살론15 금액을 상환하고 여러 번, 반복적으로 회수에 관계없이 사용가능합니다. 추가대출은 햇살론15 대출 이용 중 돈이 필요할 때 추가로 1번 더 대출할 수 있습니다.
현재 햇살론17 대출은 폐지되었지만 사용 중이라면 햇살론15를 추가대출할 수 있으며 햇살론17 + 햇살론 15 합해서 최대 2,000만 원까지 됩니다.
본 상품은 직장인으로 연 3천5백만 원 아니면 연 4천5백만 원 이하로 신용평가점수 20% 이하 대상아므로 자신이 신용점수가 높거나 사업자일 경우 거절될 수 있습니다. 개인사업자는 연 4천5백만 원 이하 소득일 경우 개인사업자 대출을 통해서 신청이 가능합니다.
또한 현재 생계자금을 사용 중인데 본 상품을 신청한다면 거절되오니 생계자금을 상환 후 하시면 이용할 수 있습니다.
▣ 카카오뱅크 햇살론15 조건
직장 근무는 3개월 이상 그리고 연간 소득이 4천500만 원 이하입니다. 또한 국민행복기금의 보증이 가입 가능한 신용평가접수가 낮은 근로자인데 특별한 사유(금융사기 등)가 없는 한 대부분 가능합니다.
근무 확인은 국민건강보험공간 자격득실확인서 기준입니다. 낮은 신용점수에 관한 내용은 우리나라는 2개의 신용평가회사가 있는데 그것은 나이스 지킴이와 올크레딧 회사입니다. 이 두 회사에서 신용점수를 확인하는데 대략적인 기준은 다음과 같습니다.
신용점수 구분
| 종류 | 점수 |
| 우량 신용자 | 832 ~ 1,000 |
| 보통 신용자 | 630 ~ 831 |
| 낮은 신용자 | 0 ~ 629 |
신용점수를 개인신용평점이라고도 말하는데 낮은 신용점수는 629점까지지만 본 상품 대출의 신용점수는 하위 20%에 해당하므로 대략 300점 내외로 보면 되는데 이 점수보다 더 많이 낮아도 어느 정도 가능합니다.
● 내 신용점수를 확인 방법
카카오뱅크 앱을 실행해서 위 화면의 녹색 부분에 들어갑니다. 만약 카카오뱅크 앱이 없다면 설치 후 진행하시면 됩니다.
위 이미지처럼 상단에 서비스 한번 누르면 서비스 내역들이 나오는데 그중 "내 신용정보'를 터치해서 나오는 화면 안내에 따라 진행하면 내 신용점수를 확인할 수 있습니다.
일부 사람들은 신용점수확인만 해도 점수에 영향이 있다며 잘못 알고 있는데요. 실제로 2011년 전에는 신용점수만 확인할 때 점수에 영향이 있었지만 지금은 아무런 영향을 주지 않으니 마음 놓고 확인해 보시면 되겠습니다.
▣ 카카오뱅크 햇살론15 대출정보와 신청방법
대출한도는 최대 2천만 원으로 연이자는 단일금리로 15,9%입니다. 납부기간은 3년과 5년으로 성실하게 상환하면 1년마다 이자를 내려주는데 상환을 3년으로 한다면 3.0%씩, 5년으로 선택한다면 1.5%씩 내려주고 있습니다.
● 상환방식 3가지
1) 만기 때 전액 : 대출을 받은 후 만기 전까지 이자를 납부하고 만기에는 원금 전부를 납부합니다.
2) 원금 균등 분할상환 : 대출기간 동안 원금은 일정하게, 원금은 줄어드는 만큼 내는 이자는 납일 할수록 작아집니다.
3) 원리금 균등 분할상환 : 원금+이자 총금액을 대출이자 기간에 나눠서 매달 일정하게 납입합니다.
원금 균등 분할상환과 원리금 균등 분할상환을 헷갈려하는 분들이 많아 예를 통해서 간략하게 알아보겠습니다.
예를 들어 대출 6천만 원, 연이자 5%(계산하기 편하게), 대출기간 5년(60개월)이면
6천만 원에 월 납부 원금은 1백만 원이고 연이자는 3백만 원입니다.
원금 균등 분할상환 60개월 동안 월 1백만 원 납부하면서 남은 원금에 대한 이자 납부 방식입니다. 대출 만기 시점이 다가올수록 이자가 점점 낮아집니다.
원리금 균등 분할상환은 처음부터 원금 6천만 원 + 이자 25만 원(이자 3백만 원을 12개월 나눔)을 매월 균등하게 납부하는 방식입니다.
본인 상황에 따라 이자 납부 방식을 선택합니다. 각각 장. 단점 있는데 가장 차이점은 이자가 원리금 균등히 원금 균등보다 많지만 계획적으로 자금을 관리할 때는 이 방식이 편할 수 있습니다. 하지만 이자를 적게 내고 싶다면 당연히 원금 균등 분할상환 선택이 좋습니다.
● 신청방법
카카오뱅크 앱을 실행합니다. 위 이미지처럼 화살표가 가리키는 부분에 들어갑니다.
상단에 대출을 한번 터치하고 그 아래에 "신용대출/중신용대출" 메뉴에 들어가면 햇살론15 대출을 신청할 수 있는 화면이 있습니다. 그다음부터는 화면 나오대로 진행하시면 됩니다.
▣ 카카오뱅크 햇살론15 대출 거절 이유
① 금융사기에 해당하는 대포통장, 대출사기 관련 사항이 있는 자
② 본 은행에 대출을 받아 연체 중이거나 피해를 준 이력이 있는 경우
③ 미성년자, 외국인 경우
④ 신용도판단정보에 부도와 연체 사실이 있는 경우
⑤ 국민건강보험공단 자격득실확인서에서 재직기간이 없는 경우
기본적인 대표 거절 이유입니다. 대출은 언제라도 필요할 수 있기 때문에 위 사항을 평소에 관리해 둔다면 급전 필요할 때 유용하게 이용할 것입니다.
본 상품은 신용점수가 낮은 사람 대상으로 되기에 점수가 너무 낮아 거절되는 경우는 없고 오히려 위의 ②번이 연체의 비중을 높게, 즉 상환할 수 있는 능력, 의지를 봅니다.
이 외에도 연소득이 4천5백만 원 이상에도 거절이 해당되는데 이 소득 산출 기준은 국민건강보험공단 납부보험료로 추청 합니다.
대출받을 때 다른 상품들과 비교해서 보다 조금 더 좋은 조건이라면 당연히 갈아타는 게 맞습니다. 그래서 신용평가점수 20%에 해당하는 상품과 다른 상품들도 함께 보겠습니다.
▣ 다른 대출 상품 비교하기
카카오뱅크 햇살론15 상품이 다른 은행들과 비교해도 괜찮은지 한번 보겠습니다. 같은 대출을 받는 상황이라면 이왕이면 조금이라도 이자가 덜 나오는 상품을 선택하는 게 좋은 판단일 것입니다.
● SC제일은행 햇살론15
본 은행의 신용평가점수 이용 회사는 NICE 신용평가정보(주)입니다.
- 대출한도 : 최저 50만 원 ~ 초대 2천만 원
- 금리 15.9%
- 상환 방식 : 3년 또는 5년
- 은행 연체 이자율 : 연 4.5% ~ 연 5.0% 은행금리 + 연 3% 연체가산금리
대출한도 2천만 원과 금리 15.9%와 상환 방식 등 전반적으로 비슷하지만 해살론15 추가신청할 때 다소 불편한 점이 있어 보입니다. 구비서류로는 실명확인할 수 있는 주민등록증 또는 운전면허증, 특례보증 구비서류가 필요합니다.
● 러시앤캐시 모바일 대출
TV광고에도 많이 나온 대출 대부업체입니다.
- 대출한도 : 3천만 원
- 금리 : 연 20%
- 상환 방식 : 자유상환/원리금균등 12개월에서 60개월
- 연체 이자율 : 3%p이내 + 약정금리, 최대 연 20% 이내
기본적으로 대부업체들의 수수료는 연 20%입니다. 러시애캐시는 제3금융권이며 대부업체들 중에서 2022년도 기준으로 1위를 차지하고 있습니다. 대출 심사가 까다롭지 않고 365일 24시간 빠른 대출이 된다는 점이 장점입니다. 그래서 저신용평가점수를 보유하고 있는 분들이 이용합니다.
대출 시 담보가 필요하고 설정할 시 비용이 발생합니다. 하지만 개인의 신용도에 따라 신용대출도 가능하지만 러시앤캐시를 사용할 정도면 담보대출 비율이 많다고 볼 수 있습니다.
● 카카오뱅크 마이너스 통장 대출
만약 본인이 신용이 괜찮은 상태이고 직장인이라면 본 상품도 좋을 듯싶습니다.
- 대출한도 : 2억 4천만 원
- 금리 : 연 4.71% ~ 7.17%
- 상환 방식 : 1년 단위, 최대 10년까지 가능
- 연체 이자율
마이너스통장 대출의 가장 큰 특징은 대출한 금액을 통장에 입금해 주는 게 아니라 기존 통장에서 한도를 늘리는 방식이며 1억을 대출받았고 사용한 금액이 5천만 원이라면 자신이 사용한 5천만 원만큼만 이자가 발생하는 게 가장 큰 특징입니다.
마이너스통장은 다른 대출보다 낮은 이자에 속하므로 신용점수가 높은 사람에게 유리한 상품입니다. 대출금리 계산 방식은 기준금리 + 가산금리 합산한 금액입니다.
▣ 카카오뱅크 햇살론15 후기
2023년 5월 1일 국회 정무위원회에서는 지난 2022년에 취약계층을 위한 서민금융상품 하나인 햇살론15 만족도 조사 결과에서 74.8점으로 대체적으로 만족하는 결과가 나왔다고 밝혔습니다. 2021년부터 시작되었던 기준금리 인상으로 대출을 받은 사람들이 이자 부담이 커지는 상황에서 이 서민금융상품으로 다소 숨통은 트일 수 있다고 말할 수 있습니다.
하지만 조사결과 74.8점은 만족한 수준이 아닌데 원인 중에 하나는 햇살론15는 서민금융상품인데 연이자 15.9%는 여전히 높다는 목소리입니다.
햇살론17은 연이자율 17.9%, 햇살론15는 연이자율 15.9%로 앞 숫자 이름을 따서 만든 상품입니다. 처음에 햇살론17에서 햇살론15로 개편한 이유는 2021년 7월에 법정최고금리가 24%에서 20% 내려가면서 대부업체들이 24%에서 20% 내렸고 본 상품도 17.9% → 15.9% 내렸습니다.
15.9%면 거의 16%이고 대부업체들과 불과 4% 밖에 차이 나지 않습니다. 각각 은행사들은 매년 몇 조의 순이익이 발생하고 있고 성과급 잔치까지 벌이고 있는 상황인데 서민들은 급전을 마련하기 위해 개인보험이나 아껴둔 금까지 파는 일들이 발생하고 있습니다.
서민상품을 위한다면 햇살론15 연이자를 좀 더 낮추는 방안이 필요해 보입니다.
● 본 상품 대출 거절 된 경우
본 상품을 거절될 정도면 다른 대부업체에서 이용 중이거나 연체 중인데 부채에 대해 상환이 어렵다면 이것을 해결하는 방안은 개인파산이나 개인회생 또는 워크아웃 쪽으로 알아보는 것도 좋을 것 같습니다.
참고로 개인파산과 개인회생은 주체는 법원이며 워크아웃은 신용회복위원회이오니 자신에게 유리한 제도를 선택해 새 출발 기회를 모색하는 것도 좋은 방안일 것입니다.
저신용자 대출의 문제점에 대해 최근 뉴스에도 종종 나왔는데 다른 업체들의 대출 한도, 이자를 알아보거나 비교할 때 주의할 점은 대출 비교 사이트 같은 곳에 자신의 휴대폰 번호를 남기고 상담 요청을 하는 것을 하지 않는 게 좋습니다. 왜냐하면 자신의 번호를 남기는 순간 그 사이트에서는 받는 휴대폰 번호를 다른 여러 업체에게 팔아 넘기기 때문입니다.
이렇게 해서 카카오뱅크 햇살론15 대출 상품에 대해 조건, 특례보증 및 신청방법 등 여러 가지 정보를 알아봤습니다.