웰컴저축은행 자영업자 햇살론은 자영업자들 중에서 운영자금이 부족하고 타 은행 대출을 얻기가 어렵고 더군다나 높은 금리 이자가 부담스러울 때 이용하는 대출 상품입니다.
햇살론은 대출이기 때문에 심사과정에서 조건이 까다롭게 보일 수 있으나 서민지원상품이기에 조건이 어느 정도 맞으면 대출이 가능하다는 점이 장점입니다. 그러면 본 상품의 조건 및 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
▣ 웰컴저축은행 자영업자 햇살론 기본 정보
- 자금용도 : 운영자금
- 대출유형 : 보증상품
- 대출 한도: 2,000만 원 이내
- 대출 기간 : 5년
- 대출 기간 중 상환 시 : 수수료 없음
대출 한도는 개개인의 상환능력, 개인신용점수에 따라 금액이 다르게 적용됩니다. 본 상품은 정부에서 지원하는 서민지원하는 보증상품입니다. 대출기간은 길면 길어질수록 이자 부담이 될 수 있기 때문에 여윳돈이 생기는 데로 상환하면 좋을 듯싶습니다.
▣ 웰컴저축은행 자영업자 햇살론 신청대상
- 만 20세 이상
- 현재 사업영위 중 자영업자, 창업 개업 1년 이내, 인적용역제공자
- 개인신용평점 점수 하위 20% 중 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하
창업교육이나 컨설팅 과정을 이수하여 창업 준비 중이신 분도 신청 가능합니다. 연소득이 높으면 상환능력이 좋아서 대출 신청이 용이롭게 될 수 있을 것 같지만 본 상품은 힘든 자영업자분들을 위한 것이므로 이런 분들은 여기서 다른 대출 상품을 알아보시기 바랍니다. 신용점수가 높고 연소득 3,500만 원 이상 분들은 신청 시 거절될 수 있습니다.
신용점수에 따라 대출금액이 다르기 때문에 본인의 신용점수를 먼저 확인하고 싶은 경우는 아래의 나이스 지킴이를 통해서 확인하실 수 있습니다.
▣ 웰컴저축은행 자영업자 햇살론 금리/이자율
- 연금리 : 최대 10.5%
- 금리 : 변동 금리
- 보증료(신용보증재단) : 보증금액 연 2% 이내
- 연체 금리 : 대출금리 + 3% 이내 (최대 연 13.5%)
- 상환방법 2가지
① 원금균등분할상환
② 1년 거치 4년 원금균등분할상환
연이자는 약간 높은 중금리에 속하는 상품이며 변동 금리를 취하고 있습니다. 변동금리는 금융감독원에서 매월 게시하는 금리에 따라 달라집니다.
신용보증재단에서 보증하는 금액은 전체 대출 금액의 90%이며 이에 대한 보증료는 2% 이내 입니다. 예를 들어 1,000만 원 대출 신청한다면 90%에 대한 보증료 2%이면 18만 원을 제외한 나머지를 입금해 줍니다. 보증료는 대상자에 따라서 적게 낼 수 있으니 대출 신청시 참고바랍니다.
상환방법에서 원금균등분할상환은 원금은 일정하게 정하고 이자는 만기 시점에 가까울수록 작아지는 형태를 말합니다. 원리금균등분할상환보다는 이자가 조금 더 낮는데 정부에서 지원하는 대출상품의 상환방법은 서민들의 이자 부담을 조금이라도 덜기 위해 원금균등분할상환 방식에 따르고 있습니다.
상환방법 또 다른 한 가지는 1년 거치 4년 원금균등분할상환인데 1년 동안 이자만 납부하고 나머지 4년 동안 납부하는 방법입니다. 본 상품은 당장 사업장을 운영자금으로 충당해야 할 상황이라면 1년 거치로 선택하는 것도 좋은 방안일 것입니다.
▣ 웰컴저축은행 자영업자 햇살론 구비서류
자영업자가 준비해야 할 여러 가지 서류가 필요한데요.
내용은 사업자등록증 사본과
개인 소득 증명서(은행 거래 내역서 or 소득세 신고서),
전년도 6개월 은행 거래 내역,
전년도 영업세 신고서,
마지막으로 부동산 등록 증명서입니다.
상담을 진행하면서 이 외 다른 서류증빙을 추가적으로 요청할 수 있으니 먼저 상담을 해 보신 후 진행해 보시기 바랍니다.
.▣ 웰컴저축은행 자영업자 햇살론 신청방법
아래의 웰컴저축은행 홈페이지에 방문해서 먼저 대출 가능한 금액을 확인 후 진행하시면 됩니다.
.▣ 웰컴저축은행 자영업자 햇살론 참고 사항
- 대출한도 높이는 방법
본인 명의가 있는 차량이 있는 경우 차량을 근저당 설정하여 한도를 높일 수 있습니다.
- 신용평가점수 영향
대출을 받으면 일시적으로 신용점수에 영향을 줘 하락될 수 있습니다. 하지만 대출한 금액을 성실히 납입하면 다시 신용점수는 올라가므로 대출 후 연체하지 않고 잘 납부하는 게 중요합니다.
- 매달 납부 지연 시
대출을 받은 후 매달 납부하는 금액을 지연하게 되면 계약기간 전에 대출 전액 상환할 의무가 생길 수 있습니다. 대출 원금과 이자가 지체되지 않는 게 좋습니다.
또한 원금과 이자 납부 지연 시 신용평가점수에 영향을 줘 다른 금융기관을 이용할 때 대출이 되지 않거나 또는 높은 이자가 발생하는 등 불이익을 받을 수 있습니다.
▣ 본 상품 외 다른 대출 상품 참고하기
대출을 진행했는데 조건이 맞지 않아 거절되거나 생각보다 금리가 좀 높아 망설이는 분들이 있을 수 있습니다. 그럴 때는 다른 상품과 비교해 보고 선태해도 좋을 것 같습니다.
1) 국민은행 새희망홀씨 대출
금리가 다소 낮고 이 또한 서민금융진흥원에서 진행하는 상품이므로 원활하게 대출이 가능합니다.
2) 카카오뱅크 중신용대출
대출상품이 1억 원으로 신용은 중간 정도만 유지되어 있다면 한번 해볼 만한 대출입니다.
이상으로 자영업자들이 사업운영하면서 자금이 필요할 때 신청하는 웰컴저축은행 자영업자 햇살론에 대해서 알아봤습니다.