광주은행 햇살론뱅크 대출은 은행권에 안착해 줄 수 있도록 저소득, 저신용자를 위한 금융 상품입니다. 본 상품을 이용하기 위해 조건과 대출한도를 살펴보도록 하겠습니다.
햇살론뱅크는 소득이 적고 신용도가 낮은 사람들을 위해 마련된 금융상품으로, 은행권에 안정적으로 안착할 수 있도록 돕는 역할을 합니다. 이는 마치 저소득 저신용자들이 일반 은행권으로 가는 다리같은 역할을 한다고 할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 저소득 저신용자들을 대상으로 부채와 신용도를 개선함으로써 은행시스템에 적합하게 안착할 수 있게 하기 위해서입니다. 이러한 상품은 경제적 안정과 금융적 독립하게 해주는 중요한 역할을 하며, 은행에서의 금융활동을 원활하게 이어나갈 수 있는 기반을 마련해 줍니다.
▣ 광주은행 햇살론뱅크기본 정보
| 대출 한도 | 최소 500만원 ~ 2500만원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 2가지만 가능 |
| 대출 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 매월 상환날짜 | 대출 신청일 |
| 보증업체 | 서민금융진흥원 90% |
| 대출 중도 상환 시 | 수수료 면제 |
- 대출 한도는 신청자의 타 금융이나 당행에서 이용하는 대출금액 그리고 상환할 수 있는 금액을 확인 후 차등 적용됩니다.
- 원리금균등분할상환은 원금과 이자 합해서 납부할 금액이 일정하기 때문에 자금을 계획적으로 할 수 있다는 장점이 있습니다. 원금과 이자는 지정한 통장에서 자동이체로 실행이 되며 만약 실수로 통장 잔액을 신경 쓰지 못한 경우는 인터넷이나 스마트폰으로 상환이 가능합니다.
- 보증을 서민금융진흥원에서 진행해 주기 때문에 보증료 2%를 납부하게 됩니다.
▣ 광주은행 햇살론뱅크 금리/이자율
● 대출 연금리 : 기준금리 + 가산금리 - 우대금리
- 기준금리 : MOR 고정형
- 가산금리 : 4.22% ~ 7.33%
- 우대금리 : 최대 0.99% 이내
- 연체 이자 : 대출 이자 + 연 3%(최고 15%)
기준금리의 MOR은 금융기관이 대출금리를 산출할 때 표준이 되는 금리를 말합니다. 은행들은 사람들에게 대출해 주기 위해서 자금을 마련해야 하는 곳은 정기예금이나 CD(양도성예금) 그리고 은행채 등을 통해서 가져오게 됩니다. 이때 평균원가조달을 참고하여 내부기준금리를 정하게 됩니다.
가산금리는 신청자의 신용도와 내부 신용등급 그리고 은행 수익을 계산해서 결정되며 우대금리 최대는 1% 이내로 정하게 되어 있는데 내용은 다음과 같습니다.
사회적 배려대상은 0.9%, 금융교육과 컨설팅 이수자는 0.09%입니다. 그리고 저소득청년에서 만 34세 미만과 연소득 3500만 원 이하는 0.45% 적용해 주는데 이것은 별도로 신청하지 않아도 전산에서 자동처리됩니다.
금융교육과 컨설팅 이수자는 서민금융진흥원에서 보증료를 신청할 때 어차피 기본적으로 받는 교육이기에 신청하는 분들은 적용된다고 보면 됩니다.
※ 사회적배려대상 종류
차상위계층, 기초생활수급자, 한부모가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 조부모가족, 자활근로자, 근로장려금 수급자로 이 중 해당되면 적용이 되며 신청하려는 해당 금융 방문 시에 만 우대금리에 사용할 수 있습니다.
● 납부할 원금과 이자 계산
- 원금과 이자 : 일수계산으로 대출 지급받는 날짜부터 상환날 전일까지 나눠서 계산합니다.
- 단위 : 이자의 원 미만은 버리고 계산단위는 원까지입니다.
▣ 광주은행 햇살론뱅크 조건
① 급여 소득자 : 재직기간 3개월 이상 근무
② 사업 소득자 : 사업기간 3개월 이상
③ 연금소득자 : 연금수령 1회 이상
연소득 3,500만 원 이하이며 신용평점점수는 관련이 없습니다. 만약 신용점수가 20% 이하이면 연소득이 4,500만 원 이하에 해당됩니다.
햇살론뱅크는 세 가지 조건을 충족하는 사람들을 지원합니다.
첫째, 정부에서 제공하는 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론 등 정책서민금융상품을 1년 이상 사용한 사람들이 대상입니다.
둘째, 이미 정책서민금융상품을 받아서 상환한 후 1년이 지나지 않은 사람들도 지원 대상입니다.
즉, 햇살론뱅크는 한 번은 정부의 정책으로 제공되는 서민금융상품을 1년 이상 사용한 사람들을 지원합니다. 또한, 이미 받아서 상환한 후 1년이 지나지 않은 사람들도 지원합니다.
마지막으로 세 번째는 햇살론을 신청 한 달 기준으로 대출 잔액을 줄이거나 신용평점을 올라간 경우입니다. 이렇게 부채 신용도가 개선된 사람들만이 햇살론을 이용할 수 있습니다. 이 조건을 충족하는 경우 햇살론뱅크 대출 상품을 이용할 수 있습니다.
▣ 광주은행 햇살론뱅크 이용절차
햇살론뱅크 신청 시, 서민금융진흥원에서 신청자의 심사를 진행합니다. 보증심사가 이루어지고, 해당 결과를 토대로 대출 한도가 결정됩니다.
대출을 받기 위해서는 보증심사와 함께 은행 자체의 대출 심사를 통과해야 합니다. 이렇게 모든 심사를 성공적으로 통과하면 대출이 최종 확정됩니다. 이를 통해 햇살론뱅크를 이용하여 필요한 자금을 지원받을 수 있습니다.
1) 광주은행 홈페이지 방문
2) 현장 방문
광주은행에 방문 신청합니다. 은행 방문 신청 이점은 우대금리에 속한다면 조금 더 유리한 금리로 이용할 수 있습니다.
▣ 광주은행 햇살론뱅크 증빙서류
- 신분증
- 사회적 배려대상
; 현장 방문 시 우대금리를 받고 싶을 때 관련 서류를 준비합니다.
- 직장 재직과 사업자 그리고 소득증빙 서류
; 현장 방문 시 필요하고 비대면 대출 신청 시 과련 기관과 연결되어 자동 서류제출이 되기 때문에 필요 없습니다.
▣ 광주은행 햇살론뱅크 참고 사항
- 신용평가점수
대출 실행 시 신용점수에 영향을 줄 수 있고 이로 인해 타 은행에서 또 다른 대출 신청 시 제약을 받을 수 있습니다.
- 금리인하요구권
신청자가 재취업, 회사 내 승진, 자산 증가 그리고 신용점수 상향되어 전반적으로 신용이 좋아졌다면 해당 금융기관에 금리 인하 요구할 수 있습니다. 금리인하 요구를 시청하기 전에 먼저 해당 금융 직원과 상담할 때 금이인하 가능여부를 상의하시고 진행하시면 더욱 좋을 거 같습니다.
- 대출 원금과 이자 지연 시
대출 실행 후부터는 원금과 이자를 연체되지 않도록 주의해야 합니다. 납부해야 할 금액을 지연할 경우 신용평가점수 및 신용정보 관리대상자 등록 등 여러 가지 불이익을 받을 수 있습니다.
지금까지 광주은행 햇살론뱅크 대출 상품에 대해서 알아봤습니다.