광주은행 모바일프라임론은 급한 돈이 필요하신 분에게 스마트폰으로 쉽게 신청할 수 있는 대출 상품이며 금리가 낮은 편에 속해 신용점수 괜찮다면 신청이 가능하실 겁니다.
▣ 광주은행 모바일프라임론 기본 정보
- 대출 한도 : 100만 원 ~ 1억 5천만 원
. 마이너스대출인 경우 100만 원 ~ 5,000만 원
- 대출 기간 : 최장 10년 이내, 기한 연장 가능
- 상환 방법 : 만기일시상환 및 원금균등분할상환
대출연장은 년 단위로 선택이며 원금 + 이자는 신청자가 지정한 통장에서 자동이체로 납입됩니다. 만약 만기 전에 상환을 원한다면 스마트폰에서 앱을 이용해 직접 완납이 가능합니다.
만기일시상환은 만기일까지 매월 이자를 치르고 만기일에는 대출금 원금과 이자를 한꺼번에 납입하며 대출기간은 1년입니다.
원금균등분할상환은 매달 원금은 일정한 금액으로 납부하고 원금 납부하면 매월 줄어드는 나머지 금액은 이자가 다르기 때문에 만기가 다가올수록 이자는 줄어들게 됩니다.
마이너스 통장으로 대출을 받는 경우 대출금액을 입금이 아닌 통장 한도를 늘리는 방법으로 돈을 사용한 만큼 이자가 지급되며 만기일에는 원금을 한꺼번에 상환합니다.
▣ 광주은행 모바일프라임론 금리, 이자율
● 기준금리 종류 : MOR 12M
금리를 MOR 12개월로 잡는데 MOR은 금융 시장에서 유통되는 금융채 수익률을 기준으로 산출되는 지표 금리입니다. 금융채는 금융기관이 발행하는 채권으로, 해당 금융기관의 수입에 따라 수익률이 달라집니다. 이를 기준으로 국내 자산평가기관에서는 이를 모아서 MOR을 산출합니다. MOR은 기업이 경쟁력 있는 이자율을 적절히 제시할 수 있도록 도움을 주며, 대출금리나 예금금리 등 금융과 관련된 다양한 금리에 영향을 미칩니다.
● 대출금리 계산
- 기준금리 3.88% + 가산금리 + 추가가산금리
기준금리는 2023년 5월 16일 기준으로 3.88%이며 변동금리에 적용합니다. 가산금리는 연금리 최저 2.62% ~ 최고 4.75% 인데 신청자마다 당행신용등급과 개인의 신용점수에 따라 다르게 적용됩니다. 추가가산금리는 마이너스대출에 해당하고 연 0.50% 추가로 가산됩니다.
- 최종 평균 대출금리 범위 : 6.53% ~ 6.53%
● 이자 계산단위
원단위로 계산한 이자액의 원 미만은 잘라서 없앱니다. 일수계산은 대출일로부터 상환일 전까지 이며 이자계산은 대출일로부터 이자납일 전일까지 해당합니다.
● 연체 이자율
대출이자율 + 연체 3%(최고 연 15%)입니다.
자신이 신청한 금액에 대해 연이자를 대략적으로 알고 싶은 경우는 아래 계산기를 통해서 알아보시면 됩니다.
▣ 광주은행 모바일프라임론 자격 및 대출 상환
스마트폰으로 서류제출서비스로 근로자로 확인된 급여 소득자입니다. 하지만 당행과 타 금융기관에 연체를 가지고 있다거나 신용도판단정보에 등재되어 있다면 대출이 거절될 수 있습니다.
또한 당연히 미성년자와 외국인과 더불어 재외국인은 대출을 신청할 수 없습니다.
● 대출 중도 상환 시
중도상환수수료는 1.3% 부과됩니다. 하지만 최초 대출일로부터 6개월이 지난 경우는 수수료가 없습니다. 그리고 마이너스 통장은 면제입니다.
● 중도상환수수료 계산
중간에 상환 대출 금액 x 상환 수수료율 x 남은 대출 기간 x 대출약정기간
● 인지세
대출이 일어나면 세금을 붙이는데 이것을 인지세라고 이름을 붙인 것이며 대한민국에서 발생하는 모든 대출에 대해 세금을 부과합니다만 5천만 원 이하는 없습니다. 5천만 원 ~ 1억 원은 7만 원, 1억 원 ~ 10억 원은 15만 원이 발생합니다. 발생한 인지세는 50%은 신청자, 50%는 은행이 각각 부담합니다.
● 대출 기간 중 전액 상환
만기 전에 일시상환이나 원금균등분할상환대출금액을 전액 상환한 경우와 마이너스통장대출을 해지의사를 표시할 경우는 계약해지로 됩니다.
● 대출 연장
대출금을 만기일에 전액 돌려주는 게 원칙이자만 신청자가 당행이 정한 일정한 조건이 맞는다면 연장이 가능하며 이것은 스마트폰에서만 가능합니다.
대출 연장 시 다시 재심사가 들어가는데 이때 개인신용점수가 변경되었다면 금리도 바뀔 수 있습니다. 하지만 분할상환대출은 대출 갱신되지 않습니다.
.▣ 광주은행 모바일프라임론 서류 및 유의사항
스마트폰에서 대출이 이뤄지면 공동인증서를 필요하게 되는데 이 인증서로 자동으로 서류가 수집되어 제출이 되오니 별도로 서류 준비는 필요 없습니다. 하지만 상담사와 통화할 때 필요한 서류는 요청할 수 있습니다.
은행 등 금융사와 국민연금공단과 국민건강보험단 등 여러 기관이 연결되어 대출 신청 시 필요한 자료를 수집할 수 있게 허용하고 있으나 이는 어디까지 신청자가 신청할 때만 자료수집이 이뤄지고 있습니다.
▣ 광주은행 모바일프라임론 유의 사항
● 본 상품은 금리인하요구권 가능한 상품
대출 신청자가 신용점수를 확인하거나 다른 대출 상환으로 신용상태가 개선되었거나 또는 승진이나 취업 그리고 재산이 증가했을 경우 해당 은행에 금리인하 요구를 할 수 있습니다.
은행에서 확인한 결과 신용평가점수에 아무런 영향이 미치지 않았다면 신청에 거절할 수 있습니다.
● 당행 대출 거래 시
금융기관에서 대출을 받기 위해서는 개인 신용도나 다른 금융기관 거래상황 등이 중요한 요소로 작용합니다. 당행에서 대출 거래하게 되면 개인 신용도가 내려갈 수 있으며 이로 인한 타 금융기관과 거래에 대출이 제한될 수 있습니다.
이상으로 광주은행 모바일프라임론이 어떤 것인지 구체적으로 알아봤습니다.